【资本研究网】 11-22
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金融创新应可持续，并符合实体经济和消费者的需求
【财新网】（记者 许菁）“金融创新必须符合实体经济和金融消费者的需求。”11月12日下午，中国银监会副主席蔡鄂生在2011财新峰会上如此提出。 他指出，金融创新的效果要经过实践的证明。美国金融危机后，所有创新的问题，到底是产品创新带来的问题，还是由于产品创新设计的东西偏离了金融和实体经济的本质，值得认真研究。如果把这个问题搞清楚了，对金融创新并不难认识。 蔡鄂生认为，作为金融监管者，为支持中国经济可持续发展，应当注意四大方面： 首先，金融创新必须符合实体经济的需求、微小企业的需求和“三农”领域的需求，目前一些金融创新，如CDO、CDS等，实际上“离实体经济十万八千里”。 其次，要防止监管套利。他认为，监管套利是客观存在的，杜绝不了。因此创新产品当中本身就有市场价格差异和变化。要从监管的角度防止行为不当或违法行为造成的监管套利。 第三，应限制金融创新过度的风险。他认为，这实际是条件是否成熟的问题。“市场是否成熟，通过什么产品给消费者高收益，有些用不着去看公式，直接一想就知道是哪儿来的。资本市场有些事情不好说，但应当注意，在中国当前，金融创新应当受到什么约束。” 第四，要建立防火墙，防止风险传导。蔡鄂生强调，要警惕大环境、大市场对银行体系动风险传导。银行专业人员往往注重公司产品的风险传导，比如银行和典当的管理，担保公司的东西，或是民间借贷。但是，在目前市场环境下，风险会逐渐在整个市场内逐渐传递。
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